Lze v roce 2026 otevřít účet bez dokladu o příjmech?

Po dlouhou dobu bylo otevření účtu u tradičního úvěrového ústavu spojeno s řadou podkladových dokumentů: výplatními páskami, daňovými přiznáními, pracovní smlouvou nebo dokladem o profesním postavení. Ačkoli tyto požadavky nebyly nikdy výslovně uloženy zákonem pro běžný vkladový účet, staly se běžnou praxí, která fakticky vyloučila významnou část obyvatelstva z přístupu k finančním službám. Studenti bez příjmů, samostatně výdělečně činné osoby s proměnlivými příjmy, nově příchozí bez finanční historie, osoby v profesní tranzici – všichni se mohli setkat s odmítnutím nebo bezdůvodnými průtahy. V roce 2026 je právní rámec vztahující se na účty elektronických peněz jednoznačný: žádný právní předpis neukládá povinnost prokazovat příjmy pro otevření platebního účtu. Ověřuje se pouze totožnost žadatele.

Co zákon skutečně vyžaduje: totožnost, nikoli příjmy

Evropská regulace v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu ukládá každému poskytovateli platebních služeb povinnost důkladně ověřit totožnost klientů před zahájením obchodního vztahu. Tato povinnost, označovaná jako KYC (Know Your Customer), je nepodmíněná a vztahuje se na všechny poskytovatele bez výjimky.

V praxi toto ověření totožnosti vyžaduje předložení platného úředního dokladu: občanského průkazu, cestovního pasu nebo povolení k pobytu podle konkrétní situace. Někteří poskytovatelé mohou v rámci svých interních postupů řízení rizik rovněž požadovat doklad o bydlišti.

Zákon naopak neukládá povinnost dokládat příjmy. Žádná výplatní páska, žádné daňové přiznání ani pracovní smlouva nepatří mezi právně požadované dokumenty pro otevření účtu elektronických peněz. Profesní situace žadatele – ať jde o zaměstnance, osobu samostatně výdělečně činnou, studenta, ekonomicky neaktivní osobu nebo osobu ve složité životní situaci – nemá žádný vliv na jeho právo přístupu ke službě.

Studenti, freelanceři, živnostníci: přístup bez podmínek týkajících se statusu

Profily, pro které je přístup k tradičním finančním službám nejsložitější, jsou právě ty, pro které účet elektronických peněz nabízí nejvhodnější řešení. Student v prvním ročníku bez vlastních příjmů může otevřít platební účet, jakmile má platný doklad totožnosti. Mikropodnikatel s nepravidelným obratem, který neodpovídá kritériím stability vyžadovaným úvěrovými ústavy, získá přístup ke stejné službě za stejných podmínek.

Samostatně výdělečně činná osoba nebo zaměstnanec na dobu určitou s výplatními páskami považovanými za nedostatečné či nesouvislé, nový rezident bez místní daňové nebo bankovní historie, osoba na rodičovské dovolené nebo v přechodném období mezi dvěma zaměstnáními – všechny tyto profily jsou způsobilé k otevření platebního účtu Veritas pouze na základě ověření totožnosti.

Otevření účtu podléhá tarifním podmínkám služby, které zahrnují poplatky uvedené v ceníku Veritas. Tyto poplatky je třeba zohlednit při výběru služby.

Způsoby dobití účtu bez pravidelného platu

Absence domicilace pravidelného platu nepředstavuje překážku každodenního fungování platebního účtu. K dispozici je několik způsobů dobití, které jsou přizpůsobeny situacím s nepravidelnými nebo mzdovými příjmy.

Jednorázové převody z účtu třetí strany umožňují doplňovat účet v okamžiku přijetí plateb – ať jde o honoráře fakturované freelancerem, zálohy od klienta, vyrovnání mezi fyzickými osobami nebo jakékoli jiné nepravidelně přijímané platby. Tyto převody jsou zpracovány ve standardních lhůtách pro operace v zóně euro.

Dobití v hotovosti je možné prostřednictvím schválených fyzických distribučních sítí pomocí dobíjecích kupónů dostupných na mnoha prodejních místech v okolí. Tento způsob dobití je zvláště vhodný pro osoby, jejichž část nebo veškeré příjmy jsou přijímány v hotovosti, jako jsou někteří sezónní pracovníci nebo osoby samostatně výdělečně činné v sektoru osobních služeb.

Účet může rovněž přijímat sociální dávky domicilované na jeho IBAN: rodinné přídavky, nemocenské dávky, příspěvky na bydlení nebo jiné dávky vyplácené převodem. Pro zasílání nebo sdílení peněz mezi blízkými funguje převod z dedikovaného IBAN jako jakýkoli standardní převod v zóně euro, bez podmínek vztahujících se k povaze dříve přijatých prostředků.

Všechny tyto způsoby dobití pokrývají velkou většinu nestandardních finančních situací, s nimiž se setkávají studenti, samostatně výdělečně činné osoby, nově příchozí nebo osoby v rekvalifikaci, pro které prokázání pevného a pravidelného příjmu není ani možné, ani relevantní.