Kann man 2026 ein Konto ohne Einkommensnachweis eröffnen?

Lange Zeit war die Kontoeröffnung bei einer klassischen Kreditbank mit einer ganzen Reihe von Belegen verbunden: Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Arbeitsverträge, Nachweise zur beruflichen Situation. Diese Anforderungen, obwohl gesetzlich für ein einfaches Einlagenkonto nie ausdrücklich vorgeschrieben, haben sich als gängige Praxis etabliert und einen erheblichen Teil der Bevölkerung de facto vom Zugang zu Finanzdienstleistungen ausgeschlossen. Studierende ohne eigenes Einkommen, Selbstständige mit schwankendem Verdienst, Neuankömmlinge in Frankreich ohne Bonitätshistorie, Personen in beruflichen Übergangsphasen – sie alle konnten mit Ablehnungen oder ungerechtfertigten Verzögerungen konfrontiert werden. 2026 ist der für E-Geld-Konten geltende Rechtsrahmen eindeutig: Kein Gesetz verpflichtet dazu, bei der Eröffnung eines Zahlungskontos ein Einkommen nachzuweisen. Einzig die Identität des Antragstellers muss geprüft werden.

Was das Gesetz tatsächlich verlangt: Identität, nicht Einkommen

Die europäische Regulierung zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, in Frankreich in den Artikeln L. 561-1 ff. des Code monétaire et financier kodifiziert, verpflichtet jeden Zahlungsdienstleister, die Identität seiner Kunden vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung sorgfältig zu prüfen. Diese als KYC (Know Your Customer) bezeichnete Pflicht ist nicht verhandelbar. Sie gilt ausnahmslos für alle Anbieter.

In der Praxis erfordert diese Identitätsprüfung die Vorlage eines gültigen amtlichen Dokuments: nationaler Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltstitel je nach Situation. Einige Anbieter können im Rahmen ihrer internen Risikomanagementverfahren zusätzlich einen Wohnsitznachweis verlangen.

Was das Gesetz hingegen nicht verlangt, ist ein Einkommensnachweis. Keine Gehaltsabrechnung, kein Steuerbescheid, kein Arbeitsvertrag gehört zu den gesetzlich vorgeschriebenen Unterlagen für die Eröffnung eines E-Geld-Kontos. Die berufliche Situation des Antragstellers – ob angestellt, selbstständig, studierend, nicht erwerbstätig oder in einer prekären Lage – hat keinen Einfluss auf sein Recht auf Zugang zum Dienst.

Studierende, Freelancer, Selbstständige: Zugang ohne Statusvoraussetzungen

Genau jene Profile, für die der Zugang zu klassischen Finanzdienstleistungen am schwierigsten zu erlangen ist, profitieren am meisten von einem E-Geld-Konto. Eine Studentin oder ein Student im ersten Semester, ohne eigenes Einkommen, kann ein Zahlungskonto eröffnen, sobald ein gültiger Lichtbildausweis vorliegt. Eine Selbstständige oder ein Selbstständiger mit unregelmäßigem Umsatz, der nicht den Stabilitätskriterien klassischer Kreditinstitute entspricht, erhält denselben Service unter denselben Bedingungen.

Eine selbstständige Fachkraft oder eine Person mit befristetem Arbeitsvertrag, deren Gehaltsabrechnungen als unzureichend oder lückenhaft eingestuft werden, ein neuer Wohnsitzinhaber in Frankreich, der noch keine lokale Steuer- oder Bankhistorie vorweisen kann, eine Person im Elternurlaub oder in einer Übergangsphase zwischen zwei Tätigkeiten – all diese Profile sind berechtigt, ein Veritas Zahlungskonto allein auf Basis der Identitätsprüfung zu eröffnen.

Die Kontoeröffnung unterliegt den Tarifbedingungen des Dienstes, einschließlich Gebühren, deren Details in der Veritas Preisliste einsehbar sind. Diese Gebühren sind bei der Wahl des Dienstes zu berücksichtigen.

Möglichkeiten, das Konto ohne festes Gehalt aufzuladen

Das Fehlen einer regelmäßigen Gehaltszahlung stellt kein Hindernis für den täglichen Betrieb des Zahlungskontos dar. Mehrere Aufladevarianten stehen zur Verfügung und sind auf Situationen mit unregelmäßigem oder nicht aus Gehalt stammendem Einkommen zugeschnitten.

Einzelüberweisungen von einem Drittkontoinhaber ermöglichen es, das Konto zum Zeitpunkt von Zahlungseingängen aufzuladen – sei es ein Honorar eines Freelancers, eine Kundenanzahlung, eine Rückzahlung zwischen Privatpersonen oder jede andere nicht wiederkehrend eingegangene Zahlung. Diese Überweisungen werden gemäß den Standardfristen für Überweisungen in der Eurozone abgewickelt.

Die Baraufladung ist über zugelassene physische Vertriebsnetze möglich, die Aufladecoupons nutzen, die an zahlreichen Nahversorgungsstandorten erhältlich sind. Diese Aufladeoption ist besonders geeignet für Personen, die einen Teil oder ihr gesamtes Einkommen in bar erhalten, wie bestimmte Saisonarbeiter oder Selbstständige im personenbezogenen Dienstleistungssektor.

Das Konto kann außerdem Sozialleistungen empfangen, die auf seinem IBAN domiziliert sind: Familienbeihilfen, Krankengeld, Wohnbeihilfen oder jede andere per Überweisung ausgezahlte Leistung. Für Geldtransfers oder das Teilen von Geld im Bekanntenkreis funktioniert die Überweisung über die dedizierte IBAN wie jede Standard-Überweisung in der Eurozone – ohne Bedingungen hinsichtlich der Art der zuvor eingegangenen Mittel.

All diese Aufladevarianten decken die große Mehrheit der atypischen finanziellen Situationen ab, mit denen Studierende, Selbstständige, Neuankömmlinge oder Personen in beruflicher Neuorientierung konfrontiert sind – für die ein Nachweis über ein festes und regelmäßiges Einkommen weder möglich noch relevant ist.