Kan men in 2026 een rekening openen zonder bewijs van inkomsten?

Lange tijd ging het openen van een rekening bij een traditionele kredietinstelling gepaard met een reeks bewijsstukken: loonstroken, aanslagbiljetten, arbeidscontracten en bewijzen van professionele situatie. Hoewel deze eisen nooit expliciet wettelijk verplicht waren voor een gewone betaalrekening, werden ze een gangbare praktijk die een aanzienlijk deel van de bevolking feitelijk uitsloot van financiële diensten. Studenten zonder inkomsten, zelfstandigen met wisselende inkomsten, nieuwkomers in Frankrijk zonder voorgeschiedenis, mensen in een beroepsovergang: zij allemaal konden een weigering of ongerechtvaardigde vertragingen ondervinden. In 2026 is het juridisch kader voor rekeningen voor elektronisch geld ondubbelzinnig: geen enkele wet verplicht om inkomsten te bewijzen voor het openen van een betaalrekening. Alleen de identiteit van de aanvrager moet worden geverifieerd.

Wat de wet werkelijk oplegt: identiteit, niet inkomsten

De Europese regelgeving inzake de bestrijding van witwassen van geld en financiering van terrorisme, in België en Nederland gecodificeerd via de respectieve nationale wetgeving, verplicht elke aanbieder van betaaldiensten om de identiteit van zijn klanten grondig te verifiëren vóór het aangaan van een zakelijke relatie. Deze verplichting, aangeduid als KYC (Know Your Customer), is niet onderhandelbaar. Ze is van toepassing op alle aanbieders, zonder uitzondering.

In de praktijk vereist deze identiteitsverificatie het overleggen van een geldig officieel document: nationale identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning, afhankelijk van de situatie. Sommige aanbieders kunnen ook een bewijs van adres vragen in het kader van hun interne risicobeheersprocedures.

Wat de wet echter niet oplegt, is het bewijs van inkomsten. Geen enkele loonstrook, geen aanslagbiljet, geen arbeidscontract behoort tot de wettelijk vereiste documenten voor het openen van een rekening voor elektronisch geld. De professionele situatie van de aanvrager — of hij nu werknemer, zelfstandige, student, inactief of in een precaire situatie is — heeft geen invloed op zijn recht op toegang tot de dienst.

Studenten, freelancers, zelfstandigen: toegankelijkheid zonder voorwaarden qua statuut

De profielen waarvoor toegang tot traditionele financiële diensten het moeilijkst te verkrijgen is, zijn precies diegene waarvoor de rekening voor elektronisch geld het meest passende antwoord biedt. Een eerstejaarsstudent zonder eigen inkomsten kan een betaalrekening openen zodra hij over een geldig identiteitsdocument beschikt. Een micro-ondernemer wiens omzet onregelmatig is en niet voldoet aan de stabiliteitscriteria die kredietinstellingen hanteren, heeft onder dezelfde voorwaarden toegang tot dezelfde dienst.

Een zelfstandige of een werknemer met een tijdelijk contract wiens loonstroken als onvoldoende of discontinu worden beschouwd, een nieuwe inwoner in Frankrijk die nog geen lokale fiscale of bancaire voorgeschiedenis heeft, een persoon in ouderschapsverlof of in een overgangsfase tussen twee activiteiten: al deze profielen komen in aanmerking voor het openen van een Veritas betaalrekening op basis van identiteitsverificatie alleen.

Het openen is onderworpen aan de tariefvoorwaarden van de dienst, die kosten omvatten waarvan de details beschikbaar zijn in het tarievenoverzicht van Veritas. Deze kosten dienen in aanmerking te worden genomen bij de keuze van de dienst.

Manieren om de rekening op te laden zonder vast salaris

Het ontbreken van een domiciliëring van een regelmatig salaris vormt geen belemmering voor het dagelijkse gebruik van de betaalrekening. Verschillende oplaadmethoden zijn beschikbaar en aangepast aan situaties met onregelmatige of niet-salarisgebonden inkomsten.

Incidentele overschrijvingen vanuit een rekening bij een andere instelling maken het mogelijk de rekening te voeden op het moment van ontvangst van betalingen, of het nu gaat om honoraria gefactureerd door een freelancer, voorschotten betaald door een klant, terugbetalingen tussen particulieren of elke andere niet-terugkerende betaling. Deze overschrijvingen worden verwerkt volgens de standaardtermijnen voor betalingen in de eurozone.

Opladen met contant geld is mogelijk via erkende fysieke distributienetwerken, met behulp van oplaadcoupons die beschikbaar zijn in vele lokale verkooppunten. Deze oplaadmethode is bijzonder geschikt voor personen van wie een deel of het geheel van de inkomsten in contanten wordt ontvangen, zoals bepaalde seizoenarbeiders of zelfstandigen in de persoonlijke dienstverlening.

De rekening kan ook sociale uitkeringen ontvangen die op het IBAN worden gedomicilieerd: kinderbijslag, dagvergoedingen, woontoeslagen of andere uitkeringen die per overschrijving worden betaald. Voor geld sturen of delen met naasten werkt de overschrijving vanaf het eigen IBAN als elke andere standaard overschrijving in de eurozone, zonder voorwaarden verbonden aan de aard van de eerder ontvangen middelen.

Al deze oplaadmethoden dekken de grote meerderheid van de atypische financiële situaties van studenten, zelfstandigen, nieuwkomers of personen in reconversie, voor wie het aantonen van een vast en regelmatig inkomen noch mogelijk noch relevant is.